福州律师蔡思斌评析；

很多人认为，夫妻一方以个人名义对外举债，只要自己没签字，这笔债就跟自己无关。但其实夫妻共同债务的认定不仅看有无签字，更看双方有无共同举债的合意。本案中，妻子虽未在借条签字，但丈夫借款时明确指定将钱打入她的银行账户。法院认为，银行账户具有极强的个人专属性，妻子对大额资金进出理应知晓。她收到借款后既没在合理时间内退款，也没提出任何异议，在法律上就构成了默示同意。因此法院推定这笔借款基于夫妻共同意思表示，从而认定为共同债务。

这个案例也提醒大家，对于已婚人士来说，务必妥善保管个人账户。若发现配偶将借款打入自己账户，且自己并不认可，应第一时间将款项原路退回，并通过书面形式明确表示不认可该笔债务。一旦放任不管或配合了后续资金操作，事后想以不知情为由撇清关系，法院通常是不会支持的。

案情简介：

王志与杨美玲系夫妻关系。2025年3月2日，王志向林静出具借条，载明借款4万元，用于租赁饭店，借款期限一个月，并明确指定收款账户为杨美玲名下招商银行账户。同日，林静通过银行卡转账方式向杨美玲账户转账4万元。借款后，王志通过微信、银行卡转账等方式向林静还款26300元，尚欠13700元。此外，王志与林静曾通过微信协商案涉借款的分期还款计划。因催要未果，林静将王志及其配偶杨美玲一并诉至法院，要求二人共同偿还剩余借款13700元。

法院观点：

本案中，虽然借条仅有王志一人签名，但王志在出具借条时明确指定将全部借款汇入杨美玲的银行账户，林静亦按此指示将款项汇入杨美玲账户。银行账户作为个人重要的金融工具，其申领、密码、使用均由账户持有人本人控制和掌握，具有较强的人身专属性。在无相反证据的情况下，账户持有人对汇入其账户的大额资金应当知情。杨美玲作为账户所有人，其应知晓案涉借款汇入其账户。在其知晓借款汇入后，未在合理期限内提出异议或采取退款等措施，能够认定其对该笔借款知情并默示同意。因此，王志借款时指定配偶账户收款，林静将款项汇入该账户，杨美玲对此明知，应当认定案涉借款系基于王志与杨美玲的共同意思表示。该债务虽以王志个人名义产生，但已转化为夫妻双方共同认可的债务，符合夫妻共同债务的构成要件。对于杨美玲提出的不知情、未使用该笔借款的辩解意见，法院不予采纳。法院依法判决：王志、杨美玲于本判决生效之日起三日内共同偿还林静借款本金13700元。该判决已发生法律效力。

案例索引：济南中院公众号《夫妻一方以个人名义借款但指定配偶账户收款的，应认定为夫妻共同债务》2026.7.10